הבנה כלכלית היא לא מותרות – היא כלי לחיים טובים יותר
עולם המשכנתאות והתכנון הפיננסי הוא הרבה יותר ממספרים וריביות, הוא גם הבנה מנטלית עמוקה של הצורך בתכנון יישום וביצוע, זה גם המפתח לחיים כלכליים מאוזנים, חכמים ובעיקר – מלאי אפשרויות. החלטות פיננסיות מושכלות לא משפיעות רק על ההווה שלנו, אלא גם מעצבות את עתידנו ועתיד משפחתנו. בין אם מדובר ברכישת דירה ראשונה, מחזור משכנתא קיימת או תכנון אסטרטגי של ההון לטווח הארוך – לכל בחירה יש השפעה ישירה על רמת החיים שלנו, היציבות הכלכלית שלנו והאפשרויות שיעמדו בפנינו בהמשך הדרך.
אבל כיצד מקבלים את ההחלטות הנכונות בעולם פיננסי מורכב? על כך בדיוק שוחחנו עם אלי בן חיים, כלכלן, יועץ משכנתאות ומתכנן פיננסי, הבעלים של "קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", שמעבר להיותו מומחה בתחום, ניכר עליו שהוא חי ונושם את העולם הזה מתוך שליחות ותשוקה וחתירה למצוינות כדי לעזור למשקיעים ומשקי בית למקסם את היכולות הכלכליות שלהם.
שירות משולב – שלושה תחומים, תוצאה אחת
" קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות", מעניקה ללקוחות שלושה סוגי שירותים: ייעוץ משכנתאות, תכנון פיננסי וליווי לעסקת נדל"ן. שלושת התחומים, שכל אחד מהם הוא עולם מורכב בפני עצמו, לעיתים קרובות משתלבים זה בזה, כך שלקוח שמגיעים לליווי וייעוץ בתחום אחד, יוצא לא אחת נשכר מכל הכיוונים.
ייעוץ משכנתאות – להתאים, למחזר ולחסוך
עולם ייעוץ המשכנתאות כולל מגוון רחב של שירותים, המתאימים לצרכים שונים ולשלבים שונים בחיים", אומר בן חיים. "אנחנו מספקים ליווי אישי לרוכשי דירה ראשונה, מפתחים פתרונות מימון לבעלי עסקים, ומסייעים לאנשים עם משכנתאות קיימות לבצע התאמות ושיפורים – כדי להפחית עלויות ולשפר את היכולת הכלכלית לטווח הארוך".
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
מה המשמעות של ניהול חוב?
הריבית במשק אינה יציבה והיא נוטה לשינויים באופן תדיר בטווחי זמן של 6-12 חודשים והשפעתה על שוק האשראי ניכרת – במיוחד במשכנתאות. כשמתרחש שינוי משמעותי בתנאים, כדאי לבחון מחזור משכנתא: פעולה שיכולה לחסוך סכומים גבוהים לאורך השנים. תהליך זה כולל בחינה מחודשת של תנאי ההלוואה והתאמה למצב הפיננסי הנוכחי של הלווה – בין אם על ידי החלפה כוללת של המשכנתא ובין אם בעדכון חלקי בלבד של המסלולים הפחות משתלמים.
כיום ניתן לבצע מחזורים גמישים ולשמר מסלולים טובים תוך שיפור הרכב התמהיל. "הבסיס הוא ניתוח פרטני של יתרות לסילוק, כדאיות כלכלית והתאמה אישית ללקוח – לפי הצרכים והיכולת הכלכלית שלו, תוך הסתכלות מקיפה והוליסטית על מצב משק הבית כיום לא רק בהוצאת המשכנתא אלא בכלל האשראי מחד, ובשאר התוכניות העתידיות מאידך" מסביר בן חיים.
הצורך בבחינה מחודשת של המשכנתא לא נובע רק מריביות משתנות.
שיפור במצב הכלכלי של הלווה, או עלייה בערך הנכס – עשויים לשנות את אחוז המימון ולהוביל לשדרוג בתנאי ההלוואה. "זוג צעיר, שהתחיל עם משכנתא צנועה, עשוי לאחר כמה שנים להיות במצב שמאפשר לו לשלם יותר – ובכך לצמצם את ההחזרים הכוללים לאורך זמן כחלופה ראשונה, או להכין תוכנית עבודה לחסכו ןנוסף לרכישת נכס נוסף לילד, או כהכנסה פאסיבית מצד שני" מסביר בן חיים.
פתרונות המימון של " קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", רלוונטיים גם ללקוחות מבוגרים יותר – במיוחד מגיל 40 ומעלה מסביר בן חיים:" משפחות רבות מחזיקות נכסים חופשיים ממשכנתא או עם היקף חוב קטן משמעותית ביחס לשווי הכנס שעלה בערכו עם השנים, לצד חסכונות משמעותיים בקרנות פנסיה, קופות גמל או פוליסות חיסכון – שאינם מנוצלים להשגת תשואה. תכנון נכון מאפשר שימוש חכם בנכסים אלו להפקת הכנסה פאסיבית, השקעות בנדל"ן או תמיכה בדור הבא. לדוגמה: נכס בשווי 2 מיליון שקלים יכול לאפשר מינוף של מיליון ועד 1.5 מיליון שקלים, שישמשו לרכישת דירה נוספת שתניב תשואה גבוהה. כך ניתן לבנות תיק נכסים מגוון, ולעיתים אף להגיע למימון של 100 אחוז בעסקאות נדל"ן" מסביר בן חיים.
תכנון פיננסי – אסטרטגיה מותאמת אישית לחיים כלכליים מאוזנים
התחום השני שבו " קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", מעניקה שירות הוא התכנון הפיננסי. "תכנון פיננסי הוא בעיקרו ניהול הון והגדרת מטרות כלכליות ברורות, תוך התאמת פתרונות פיננסיים אישיים לכל לקוח", הוא מסביר. "מדובר בתהליך חיוני עבור אנשים שצברו חסכונות או מצליחים לחסוך כסף בכל חודש ושרוצים לבנות אסטרטגיה שתבטיח להם יציבות כלכלית והכנסה פסיבית בעתיד".
מה עם דוגמה אמיתית?
"היו לנו לאחרונה זוג לקוחות בשנות ה־40 הגיע עם מטרה: לבנות ביטחון כלכלי דרך נדל"ן מניב. לאחר חיסכון של כמה מאות אלפי שקלים, הם ביקשו לייצר הכנסה שקטה עד גיל 60. התהליך כלל שלושה שלבים: הבנת מצבם הפיננסי הנוכחי, הגדרת יעדים מדידים, ואופטימיזציה של כל מקור הון – מקרנות פנסיה ועד חסכונות שוטפים. כל צעד נבנה בהתאמה אישית, תוך חיבור בין ההווה הכלכלי לשאיפות לעתיד".
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
וכיצד מתבצע תהליך התכנון הפיננסי?
"התכנון פיננסי מבוסס על שלושה שלבים: הראשון – מיפוי מצב פיננסי נוכחי, כלומר, ניתוח יסודי של מצב ההכנסות, ההוצאות, ההשקעות וההתחייבויות של הלקוח; השלב השני הוא הגדרת מטרות כלכליות, כלומר, קביעת יעדים ברי השגה והתוויית אסטרטגיה להגשמתם, והשלב השלישי הוא אופטימיזציה של המשאבים – איתור הזדמנויות לשיפור תנאים פיננסיים, כגון הפחתת עלויות ביטוח ופנסיה, מחזור הלוואות, הורדת עמלות ודמי ניהול וניצול אפיקי השקעה משתלמים" שמעלים משמעותית את התשואה המצרפית הכוללת של משק הבית ובכך מגדילה את ההון ומאפשרת צמיחה כלכלית ברת קיימא למשק הבית" מסביר בן חיים.
לדברי בן חיים, בדיקה קפדנית של היבטי הביטוח, הפנסיה והעמלות הבנקאיות של הלקוח היא הכרחית במהלך תהליך התכנון הפיננסי. "רבים אינם מודעים לכך שהם משלמים עמלות גבוהות או מחזיקים בכיסויי ביטוח כפולים ומיותרים לדוגמה, יש לי לקוחות, בני זוג בשנות ה-50 לחייהם, ששילמו קרוב 4,000 שח בחודש על ביטוחים שונים. לאחר בדיקה מעמיקה, הצלחנו להוזיל להם את העלויות ביותר מחצי בלי לפגוע בכיסוי הביטוחי ואף לשדרג אותו", חשוב להבין שגם בהיבט זה נושא של תת ביטוח עשוי להיות קריטי לשינויים שקרו בין השנים, הוא מסביר.
ליווי אישי וצמוד – לא פגישה חד-פעמית
הליווי הפיננסי שניתן " קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", לא מתבצע כמפגש חד־פעמי – אלא כתהליך מתמשך ומובנה. בן חיים מסביר: "במהלך כמה חודשים, אנו בונים יחד עם הלקוח תוכנית עבודה שמבוססת על בדיקות יסודיות, מעקב שוטף ונכונות להתאים את הכל מחדש כשצריך". התהליך כולל בדיקה מעמיקה של כל רכיב פיננסי: עמלות, תשואות, עלויות חבויות, כפל ביטוח, תת ביטוח החזרי מס ועוד. אנחנו זמינים בכל ערוץ – פרונטלי או דיגיטלי – כדי לוודא שלכל שאלה או התלבטות יש מענה, וכל לקוח מקבל את התמונה המלאה, לא משנה מה היה הצורך המקורי שהביא אותו אלינו".
יתרון בגודל: כוח קנייה שמייצר תנאים שלא תמצאו לבד
אחד היתרונות המשמעותיים של קבוצת "עוגן 1 ייעוץ משכנתאות" הוא כוח הקנייה שהיא צברה מול הבנקים והגופים הפיננסיים."כאשר הגוף שפונה לבנק הוא גוף מקצועי, בעל היקף פעילות משמעותי, התנאים משתנים בהתאם – והלקוח מרוויח" מרחיב בן חיים.
מאז 2010 פועלת הקבוצה באופן עצמאי בשוק, ומנהלת מאות תיקי משכנתאות והלוואות מדי שנה. כתוצאה מכך, לקוחות פרטיים שמגיעים דרך " קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", זוכים לגישה להצעות מימון וריביות שלא זמינות לרוב הקהל הרחב.
ההבדל, לדבריו טמון בעקביות, קשרים, יידע, ניסיון ובעיקר כוח קנייה: "הפקיד בבנק יודע שהוא יראה אותנו גם בעוד שבוע, בעוד חודש ובעוד שנה. לעומת זאת, הלקוח הפרטי עשוי להופיע מולו פעם בעשור – וזה משפיע על גישת הבנק".
השירות שמעניק בן חיים כולל לא רק משא ומתן מול הבנקים, אלא גם בחינה שוטפת של תנאים קיימים והתאמתם להזדמנויות עתידות המחייבות ניהול חוב מעקב ובקרה עתידית מקיף לכל לאורך הדרך.
רוצים להישאר מעודכנים?
השקעות נדל"ן חכמות מתחילות בליווי הנכון
ליווי בעסקאות נדל"ן הוא אחד השירותים המרכזיים של קבוצת "עוגן 1 ייעוץ משכנתאות", ומטרתו היא לפשט תהליכים מורכבים ולקדם החלטות נכונות. לדברי אלי בן חיים, "שוק הנדל"ן בישראל מלא באתגרים – אך גם בהזדמנויות שלעיתים אינן חוזרות למי שפועל נכון".
"משקיעים ורוכשי דירה ראשונה מתקשים לעיתים לזהות את המסלול המתאים להם. בין אם מדובר בשיפור דיור או בהשקעה מניבה – כל עסקה דורשת הכנה מעמיקה, בחינה תכנונית, משפטית וכלכלית, ותמיכה של גורם מקצועי שמכיר את הדרך.
המערכת הבנקאית והנדל"נית עדיין מתנהלת בשיטות מסורתיות, ולכן נדרש ליווי שמבין את השטח, מזהה הזדמנויות ומונע טעויות יקרות. בשוק שבו לכל טעות יש מחיר – הדיוק קריטי", מעבר לכך לא בכל יום לקוח הול וקונה דירה, ולכן עולה הצורך במתן מענה ומעטפת מלאה כדי לתת לרוכש בטחון במהלך.
מה מקבלים במסגרת השירות?
הלקוחות מקבלים מעטפת מלאה – החל מאפיון מטרות פיננסיות, איתור נכסים, ניתוח חלופות ומו״מ מול בעלי נכסים, ועד בניית תמהיל מימון וליווי בחוזה. השירות כולל גם בדיקות כדאיות תכנונית ומשפטית, וסיוע בניהול הנכס.
היתרון האנושי – רשת מקצועית סביב כל לקוח
הצוות שמלווה את התהליך כולל מתווכים, עורכי דין, שמאים, יועצי מס ובעלי מומחיות בתחום ההשקעות. "המטרה שלנו היא לייצר ביטחון ולהבטיח שהעסקה תשרת את היעדים הכלכליים של הלקוח", אומר בן חיים.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
לא לבד מול ההחלטה הכי חשובה
"ליווי מקצועי הוא הדרך להימנע מהחלטות שגויות ולהרוויח מהשקעה יציבה. עבור רוב הלקוחות מדובר ברכישה הכי משמעותית בחיים – ולכן אין מקום לאלתורים. אנחנו שם כדי לוודא שהכול נעשה נכון, לאורך כל הדרך".
שירות מקיף וזמין מכל מקום
החברה מעניקה שירות בפריסה ארצית: בצפון, בדרום ובמרכז. כל לקוח נהנה ממעטפת מלאה המשלבת ידע, ניסיון, ליווי אישי וזמינות גבוהה. הגישה של בן חיים וצוותו שמה את הלקוח במרכז – עם התאמה אישית ויחס אנושי.
שיחת היכרות – הצעד הראשון לשינוי כלכלי משמעותי
השלב הראשון הוא להבין את הצרכים, השאיפות והאפשרויות. מכאן יוצאים לדרך בליווי צמוד, עם אסטרטגיה כלכלית נכונה – כזו שמתאימה למציאות החיים של כל לקוח.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות